En santé, un individu averse au risque choisit de s’assurer afin de réduire le risque financier associé à la maladie. L’hypothèsenaïve conduit à supposer que l’introduction d’une assurance santé réduit le Reste à charge (RAC), c’est-à-dire la dépense de santé qu’il supporte in fine après les remboursements des organismes d’assurance maladie. Toutefois, sous l’hypothèse de sensibilité au prix de la demande de soins, la souscription d’un contrat d’assurance santé induit une modification du comportement de consommation de soins, qu’il s’agisse d’aléa moral ou d’accès aux soins. Le lien entre assurance et RAC n’est donc pas si clair. À partir d’un panel de données individuelles d’assurés auxquels une sur-complémentaire d’assurance a été offerte (SHI), nous testons l’hypothèse selon laquelle l’assurance permet de réduire le RAC lié aux dépenses de santé (1) et nous étudions ensuite dans quelle mesure l’évolution des RAC est susceptible de caractériser une amélioration de l’accès aux soins (2). Les résultats montrent que SHI ne réduit pas le RAC et même l’augmente pour ceux qui ont choisi de souscrire tardivement. Cette hausse du RAC observée est principalement expliquée par une hausse du recours et non par une hausse de la dépense supportée en cas de recours. Nous observons que SHI a permis une solvabilisation et une diversification de la demande de services de soins.