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Notes
OCDE, Pour une meilleure éducation financière : enjeux et initiatives, OECD Publishing, 2005, p. 28.
Beck Ulrich, La Société du risque, Paris, Aubier, 2001.
Hacker Jacob, The Great Risk Shift, The New Economic Insecurity and the Decline of the American Dream, Oxford, Oxford University Press, 2008.
Castel Robert, La Montée des incertitudes. Travail, protection, statut des individus, Paris, Seuil, 2009 ; Duvoux Nicolas, Le Nouvel âge de la solidarité. Pauvreté, précarité et politiques publiques, Paris, Seuil, « La République des idées », 2012.
Servet Jean-Michel, Banquiers aux pieds nus : la microfinance, Paris, Odile Jacob, 2006, p. 38. Gloukoviezoff Georges, L’Exclusion bancaire. Le lien social à l’épreuve de la rentabilité, Paris, PUF, « Le lien social », 2010.
Perrin-Heredia Ana, « Faire les comptes : normes comptables, normes sociales », Genèses, n° 84, 2011/3, p. 69-92.
Caplovitz David, The Poor Pay More, New York, The Free Press, 1963.
Voir à ce sujet Zelizer Viviana A., La Signification sociale de l’argent, Paris, Le Seuil, 2005.
Simmel Georg, Philosophie de l’argent, Paris, PUF, 1999.
Voir à ce sujet Christen-Lecuyer Carole, Histoire sociale et culturelle des caisses d’épargne en France, 1818-1881 et les travaux de Viviana Zelizer pour les États-Unis.
Katz Michael, Improving Poor People, Princeton, Princeton University Press, 1995, p. 4.
Perrin-Heredia Ana, « L’accompagnement budgétaire : un instrument ambivalent du gouvernement des conduites économiques domestiques », journées d’études « Gouverner les conduites », 18-19 juin 2012, CSO, Sciences Po.
Borraz Olivier, Les Politiques du risque, Paris, Presses de Sciences Po, 2008.
Plot Sébastien, Les Enjeux d’une mise en risque. La construction du surendettement comme problème public, thèse de science politique, Université Paris-Dauphine, 2011, p. 30.
OCDE, Pour une meilleure éducation financière : enjeux et initiatives, op. cit.
Berlivet Luc, « Une biopolitique de l’éducation pour la santé », in Fassin Didier et Memmi Dominique (dir), Le Gouvernement des corps, éditions de l’EHESS, 2004, p. 37-75.
Max Weber a bien montré dans L’Éthique protestante que cela est le cas à chaque époque (Weber Max, L’Éthique protestante et l’esprit du capitalisme, Paris, Flammarion, « Champs », 2000).
Bergeron Henri, « Les Politiques de santé publique », in Borraz Olivier et Guiraudon Virginie (dir.), Politiques publiques, Paris, Presses de Sciences Po, 2010, p. 79-111.
Même si Henri Bergeron souligne que les politiques de santé publique sont toujours jugées « inachevées », il considère que la santé publique est suffisamment importante et effective pour être considérée comme une institution. C’est une politique publique ancienne, ayant ses instances, ses ministres, ses commissions, etc. En ce sens, malgré ses imperfections, nous l’utilisons ici comme référence de politique publique structurée par rapport à l’éducation financière qui apparaît comme une question émergente et dont l’horizon d’attente est d’être institutionnalisée.
Bergeron Henri, « Les Politiques de santé publique », art. cit.
Bergeron Henri et Castel Patrick, « Normalité, normalisation et normation », in Laude Anne et Tabuteau Didier (dir.), Les Normes en santé, Paris, Presses de Sciences Po, 2014 (à paraître).
Desrosières Alain, La Politique des grands nombres. Histoire de la raison statistique, Paris, La Découverte, 1993.
D’ailleurs André Babeau, Les comportements financiers des Français, Paris, Economica, 2011 juge que la comptabilité nationale reste très mal outillée pour prendre en compte les finances des ménages.
Desrosières Alain, « Du travail à la consommation : l’évolution des usages des enquêtes sur le budget des familles », Journal de la société statistique de Paris, t. 144, n° 1-2, 2003, p. 75-111.
Voir, par exemple Duflo Esther et Saez Emmanuel, « The Role of Information and Social Interactions in Retirement Plan Decisions : Evidence From a Randomized Experiment », The Quaterly Journal of Economics, vol. 118, n° 3, August 2003, p. 815-842.
C’est le cas dans le document que l’OCDE a proposé à la consultation publique entre août et septembre 2011, Guidelines on Financial Education at School and Guidance on learning Framework.
Voir par exemple le Guide for Evaluation Financial Education Programs de l’OCDE en 2010.
Bezes Philippe, Réinventer l’État, les réformes de l'administration française (1962-2008), Paris, PUF, « Le lien social », 2009.
Weber Roberto et Dawes Robyn, « Behavioral Economics », in Smelser Neil et Swedberg Richard, The Handbook of Economic Sociology, 2nd Edition, Princeton, Princeton University Press, 2005, p. 90-108.
Les résultats de ce volet ont été dévoilés en juillet 2014.
Voir, par exemple, Lusardi Anna-Maria et Mitchell Olivia, « Financial Literacy and Retirement Preparedness. Evidence and Implications for Financial Education », Business Economics, January 2007, p. 35-44 ; Lusardi Anna-Maria (dir.), Overcoming the Saving Slump : How to Increase the Effectiveness of Financial Education and Saving Programs, Chicago, University of Chicago Press, 2008 ; Lusardi Anna-Maria et Tufano Peter, « Debt Literacy, Financial Experience, and Overindebteness », Working Paper, Harvard University 2008 ; Lusardi Anna-Maria, « Americans' Financial Capability », Report prepared for the Financial Crisis Inquiry Commission, February 2010.
Thaler Richard et Sustein Cass, Nudge, La Méthode douce pour inspirer la bonne décision, Paris, Vuibert, 2010.
Calvez Marcel, La Prévention du sida. Les sciences sociales et la définition des risques, Rennes, Presses Universitaires de Rennes, « Des sociétés », 2004.
Lacan Laure, L’Argent des crédits. Recours au crédit à la consommation, contraintes et pratiques de remboursement de petits fonctionnaires entre les années 1980 et les années 2000, thèse de doctorat, École normale supérieure, 2011.
Atkinson Adele et Messy Flore-Anne, « Measuring Financial Literacy : Results of the OECD / International Network on Financial Education (INFE) Pilot Study », OECD Working Papers on Finance, Insurance and Private Pensions, OECD Publishing, n° 15, 2012.
Voir à ce sujet Barraud de Lagerie Pauline, Bidet Alexandra et Nouguez Étienne, « Ce que mesurer veut dire : disputes autour de la quantification et de la valuation en sociologie », in Vatin François (dir.), Évaluer et Valoriser, 2e édition, Toulouse, Presses Universitaire du Mirail, 2013, p. 308-329.
On retrouve bien sûr ici les analyses de Max Weber, L’Éthique protestante et l’esprit du capitalisme, op. cit.
Voir notamment le numéro de revue suivant : Langley Paul et Leyshon Andrew (dir.), Journal of Cultural Economy, « Financial Subjects : Culture and Materiality », vol. 5, n° 4, 2012.
Marron Donncha, « Producing Over-Indebtedness », Journal of Cultural Economy, vol. 5, n° 4, p. 107-421.
Calder Lendol, Financing the American Dream, Princeton, Princeton University Press, 1999.
Cette thématique est développée dans Lazarus Jeanne, L’Épreuve de l’argent, Paris, Calmann-Levy, 2012.
C'est-à-dire les organismes publics en charge de vérifier la régularité des opérations de bourse, mais aussi de protéger les épargnants. En France c’est l’AMF (Autorité des marchés financiers) qui remplit ce rôle.
Ainsi, en France, l’institut d’éducation financière du public est financé par l’AMF. En Grande-Bretagne le Financial Service Authority est l’entité qui a supervisé de nombreux programmes d’éducation financière, et mis en place le Consumer Financial Education Body depuis 2010. Aux États-Unis, le trésor a mis en place en 2002 the Office for Financial Education, etc.
OECD, « G20 High-Level Principles on Financial Consumer Protection », Paris, OECD, 2011. Voir sur ce sujet la thèse en cours de Lisa Kastner, How Transnational Civil Society Can Shape Financial Reforms, Sciences Po.
HKMA-SFC-OECD, Seminar on the Evolution of Financial Consumer Protection and Education in Asia, Hong-Kong, 13-14 décembre 2012.
Ce qui n’empêche que les associations de consommateur françaises n’ont de cesse de dénoncer l’opacité des tarifs bancaires qui rend les comparaisons très compliquées, aussi bien pour les taux d’intérêt des crédits que pour la gestion des comptes.
Pour une présentation de ce qui se passe en France sur ce sujet, voir Lazarus Jeanne, « De l'aide à la responsabilisation. L'espace social de l'éducation financière en France », Genèses, décembre 2013, n° 93, p. 76-97.
Par exemple pour la France, il existe le site de la fédération des banques françaises nommé Les clés de la banque, il y a également celui de Finances et pédagogie, ou encore celui de l’Institut pour l’éducation financière du public (financé par l’Autorité des marchés financiers), dont le site s’appelle La finance pour tous.
C’est-à-dire le site www.lesclesdelabanque.fr, émanation de la fédération des banques françaises, qui revendique deux millions de visiteurs par an, et le site www.lafinancepourtous.fr, de l’IEFP.
La coalition est parvenue à instaurer un « mois de la financial literacy » aux États-Unis, elle milite pour que tous les États fédéraux intègre l’éducation financière à leurs programmes scolaires et a déjà réussi pour presque la moitié d’entre eux. Son nom est fréquemment cité par les acteurs états-uniens du champ.
En échange de l’avantage fiscal et concurrentiel que leur donnait le monopole du livret A, les Caisses d’Épargne devaient mener des missions d’intérêt public.
D’autres banques ont lancé des programmes de formation à l’argent, notamment la Fondation Cetelem et La Banque Postale mais ces derniers sont d’une ampleur beaucoup plus faible par le nombre de personnes touchées et aussi par l’expertise des formateurs.
Voir à ce sujet Hoggart Richard, La Culture du pauvre, Paris, Éditions de Minuit, 1970. Et plus récemment Duvoux Nicolas, L’Autonomie des assistés, op. cit. ainsi que Laé Jean-François et Murard Numa, Deux générations dans la débine, Paris, Bayard, 2012.
Dans les pays où les programmes sont plus développés quantitativement, les catégories sociales touchées sont plus larges, et en particulier les membres de la « classe moyenne », ayant des capacités d’épargne et de consommation sont davantage concernés, même si les plus pauvres sont toujours les cibles prioritaires.
Bacqué Marie-Hélène et Biewener Carole, L’Empowerment, une pratique émancipatrice, Paris, La Découverte, 2013.
Les transformations de l’épargne et de son sens parallèlement aux transformations de l’organisation socio-économique sont historiquement récurrentes. Voir Yates Joshua et Hunter James (dir.), Thrift and Thriving in America. Capitalism and Moral Order from the Puritan to the Present, Oxford, Oxford University Press, 2011.
Servet Jean-Michel, Banquiers aux pieds nus, op. cit., p. 39.
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